Medicare Advantage 參與者請注意：在10/15/2024週二開始的開放登記期間查看您的Medicare計劃會是一個好主意，以免明年的改變讓您措手不及。
儘管這個快速增長的市場總體上保持穩定，但保險公司正在進行一系列變動，這可能會讓部分老年人需要尋找新的保險計劃、支付更多的自付費用，或獲得縮減的附加福利。
「近年來，我們在市場上看到了最大的福利變動，」諮詢公司 Oliver Wyman 健康與生命科學部門的合夥人 Lindsay Knable 表示。
這些變動出現之際，Medicare Advantage 登記人數預計將達到 3570 萬，約占總 Medicare 登記人數的 51%。Medicare Advantage 計劃作為傳統 Medicare 的替代方案，聯邦政府與私人保險公司簽約，為受益人提供 Medicare 覆蓋，許多受益人由於收入固定而十分關注成本。
然而，在開放登記期間很少有參與者比較其他選項，開放登記將持續到 12 月 7 日。根據健康政策研究組織 KFF 的最新分析，近三分之二的 Medicare Advantage 參與者在 2022 年沒有比較他們的覆蓋選項。
KFF Medicare 政策計劃副主任 Jeannie Fuglesten Biniek 建議參與者查看年度變更通知，以了解 2025 年的變動。
「人們真的需要仔細查看他們所簽訂的內容，」她說。
終止的計劃
今年，超過 180 萬 Medicare Advantage 成員，約占非團體和非特殊需求計劃成員的 8%，參加的保險計劃將不再在 2025 年提供，根據 Oliver Wyman 的分析。大約 130 萬成員目前參加的是 $0 保費計劃。
他們將需要主動選擇新計劃，否則將被放入傳統 Medicare。相比之下，大約 230,000 名成員（約 1%）在 2024 年面臨相似的情況。
根據 Jefferies 資深股權分析師 David Windley 的說法，Humana 和 Aetna 是刪減計劃最激進的公司，約 10% 的會員將受到變動的影響。UnitedHealthcare 和 Centene 的約 5% 參與者也將受到影響。
然而，幾乎所有老年人仍有大量其他選擇。根據 Medicare 和 Medicaid 服務中心（Centers for Medicare and Medicaid Services）的數據，他們所在的縣平均有 34 種帶藥品覆蓋的 Medicare Advantage 計劃可供選擇，較今年的 36 種略減。
「提供的選項是穩定的，人們將繼續在 Medicare Advantage 和 Part D（藥品計劃）市場中擁有充足、負擔得起的選擇，」Medicare 中心主任 Dr. Meena Seshamani 上個月向記者表示。
此外，根據該機構的數據，平均月保費將在明年降至 17 美元，較今年減少 1.23 美元。約 60% 的留在當前計劃中的成員在 2025 年將享受 $0 保費，並且絕大多數成員在維持當前計劃的情況下，明年將有相同或更低的保費。
儘管 Aetna 正在取消一些計劃，其政策仍將覆蓋 5900 萬 Medicare 合資格受益人，Aetna 的發言人 David Whitrap 表示。該公司將在明年提供 76 個新縣的計劃。
「在 2025 年，Aetna 將投資於可以為我們的業務提供競爭力、高品質和可負擔性福利的市場，」他在電子郵件中表示。
更高的藥品自付額
老年人還需要檢查是否會在明年面臨更多的自付費用，尤其是藥品費用。
根據 Oliver Wyman 合夥人 Greg Berger 的說法，今年有超過 1600 萬參與者參加了無任何藥品自付額的計劃。
但是，2025 年，這些成員中超過 45% 如果留在同一計劃中，將對至少一些藥品（尤其是品牌藥或專用藥）設有自付額。
根據 Jefferies 的數據，約 36% 的帶藥品覆蓋的 Medicare Advantage 參與者的藥品自付額將上升至少 200 美元。UnitedHealthcare 和 Aetna 的參與者最有可能面臨更高的自付額。（最高藥品自付額為 595 美元。）
一些保險公司也在削減牙科、聽力和視力福利的補貼。例如，Aetna 在其前 20 個計劃中每年平均削減了超過 1700 美元的補貼，而 UnitedHealthcare 的平均削減額超過 750 美元，Windley 表示。
同樣，Centene、Aetna 和 Humana 也在縮減幫助老年人支付非處方藥物的福利，並提供靈活支出卡，這些卡可以用來支付其他與健康相關的費用。
儘管許多老年人在查看選項時會關注保費，但他們也需要檢查 Medicare Advantage 選項的其他福利和特點，Better Medicare Alliance 首席執行官 Mary Beth Donahue 表示，該組織是一個由保險公司資助的 Medicare Advantage 倡導與研究組織。
「老年人和在此過程中為他們提供指導的人——照顧者、家庭和老年組織——確實需要看整體情況，」她說。
多重影響
這些變動源於近年來對 Medicare Advantage 計劃的多項立法和監管變更，以及登記者使用醫療服務的增加。
批評者長期以來認為 Medicare Advantage 保險公司在他們提供的護理和服務上收費過高，認為許多保險公司將一些登記者指定為比傳統 Medicare 中相似健康狀況的人更為病重，以獲得政府更高的付款。
在過去幾年中，拜登政府對 Medicare Advantage 的支付系統進行了多項更改，特別是針對與登記者健康狀況和計劃質量評級相關的措施，這些因素都會影響保險公司收到的整體付款。另外，一些在新冠疫情期間臨時提高保險計劃質量等級的規定已經到期。
結果是，儘管 Medicare 和 Medicaid 服務中心增加了費率，但保險公司認為這些付款不足以支付其醫療成本。
此外，國會作為 2022 年《通脹削減法案》的部分內容對 Medicare 的藥品福利進行了重大更改，該法案由民主黨推動通過兩院。其中最引人注目的條款是針對 Medicare 登記人員的每年 2000 美元自付額上限，該條款將於 1 月起生效。然而，該法案要求保險公司在登記者超過這一上限後進入災難性覆蓋階段時承擔更多費用。
為了幫助管理由重新設計的藥品福利帶來的增加的責任，一些保險公司正在提高自付額並對其藥品覆蓋進行其他調整。
「您會看到有很多不同方面的收入變動，」Knable 說。「這要求保險公司重新考慮其產品組合的構成。」
Source: CNN